Sie suchen eine gratis Kreditkarte mit Geld-Zurück-Funktion für die Schweiz? Dann sind die Cashback Cards von Swisscard perfekt für Sie. Bis zu 1 % unlimitierter Cashback und sogar 5 % Bonus während des Aktionszeitraumes sind möglich.
Die Kreditkarte ist dabei sowohl im ersten Jahr als auch in den Folgejahren kostenlos!
Selbst den Kreditkartenanbieter können Sie bei Cashback-Cards selber aussuchen – American Express, VISA und Mastercard stehen als gratis Kreditkarte zur Auswahl.
Cashback Cards Duo Funktionen & Gebühren
Die meisten Funktionen und Konditionen sind sowohl bei Visa, Mastercard als auch American Express Cashback Card gleich. In einigen wenigen Punkten unterscheiden sie sich jedoch. Zudem ist zu beachten, dass die Akzeptanz von American Express bei Geschäften und Online-Shops in der Schweiz nicht ganz so gut ist wie bei der Visa-Card oder Mastercard.
Funktionen aller Cashback Duo Karten
- Währung der Kreditkarte ist der Schweizer Franken (CHF)
- Keine Prepaid-Karte, sondern echte Kreditkarte
- Zahlung via Einzahlungsschein, E-Bill oder Lastschriftverfahren
- Cashback beim Bezahlen mit der Kreditkarte
- Inklusive Versicherungsschutz (Details ansehen)
- Bargeldbezug möglich
- Teilzahlungsoption (Achtung, relativ hohe Zinsen)
- Swisscard App mit Saldo-Benachrichtigung
- Kostenloser Online-Cardservice
- Bezahlen mit Apple Pay & Samsung Pay
- 3D Secure für sicheres Online-Shopping
- Benachrichtigungen bei Betrugsverdacht
- Maximales Ausgabenlimit pro Monat: 10.000 CHF
- Kartenersatz innerhalb von 48 Stunden (um 25 CHF / Karte)
- Kunde muss bei Verlust & Diebstahl der Karte keine Haftung übernehmen
Gebühren aller Cashback Duo Karten
- Jahresgebühr für Hauptkarte & Zusatzkarte: 0 CHF
- Bargeldabhebung an Automaten in der Schweiz: 3,75 %, mind. 5 CHF
- Bargeldbezug im Ausland oder bei einer Bank: 3,75 %, mind. 5 CHF
- Gebühr für Auslands- & Fremdwährungstransaktionen: 2,5 %
- Jahreszins: 11,95 %
- Gebühr für (optionale) Papierrechnung: 1,95 CHF / Monat
- Telefonservice für 1,90 CHF / Anruf
- Kopie der Monatsrechnung auf Anfrage: 10 CHF
- Doppelte Monatsrechnung auf Wunsch: 25 CHF
- Zuschlag für Postversand ins Ausland: 1 CHF
- Einzahlungsgebühr Postfinance: Gemäss aktuellem Posttarif
- Ausstellung einer Ersatzkarte: 25 CHF
- Gebühr für Zahlungserinnerungen: 30 CHF
- Gebühr für Adressnachforschungen: 25 CHF
Besonderheiten der Cashback American Express
- 1 % Cashback auf Kartenzahlungen – unlimitiert
- 5 % Welcome-Cashback innerhalb der ersten drei Monate nach Kartenausstellung, bis zu einem max. Cashback von 100 CHF
- Mitgliedschaft im American Express® SelectsSM Partnerprogramm mit weiteren Vorteilen und Rabatten für Mitglieder.
Besonderheiten der Cashback Visa
- 0,25 % Cashback auf Kartenzahlungen – unlimitiert
Besonderheiten der Cashback World Mastercard
- 0,25 % Cashback auf Kartenzahlungen – unlimitiert
- Mitgliedschaft im Mastercard Priceless Cities Partnerprogramm mit weiteren Vorteilen und Rabatten für Mitglieder.
- Als einzige Karte in diesem Vergleich wird bei der Mastercard Kreditkarte auch SwatchPAY! unterstützt
Muss ich mich für eine der Anbieter entscheiden?
Hier liegt der Witz an der Sache – und der Grund, weshalb das Angebot wohl „Cashback Duo“ heisst. Wer eine Kreditkarte beantragt bekommt nämlich nicht nur 1 Kreditkarte, sondern 2.
Die American Express ist immer dabei – und man kann sich aussuchen, ob man dazu lieber eine Visa- oder Mastercard-Cashback-Kreditkarte möchte. Beide Karten sind ohne Jahresgebühr. Und womit man am Ende bezahlt, bleibt jedem selbst überlassen. Durch die Kombination ist jedoch sichergestellt, dass man keine Probleme mit der Akzeptanz hat, wie es z.B. nur mit einer AmEx Karte der Fall wäre.
Versicherungsschutz der Cashback Duo Kreditkarte
Warenrückgabe Versicherung
Wenn Sie Waren mit einer Cashback Card Duo Kreditkarte kaufen, erhalten Sie eine Warenrückgabe-Versicherung. Dies gilt für unbeschädigte, betriebsbereite Waren ab 60 – 1.000 CHF die innerhalb von 90 Tagen nicht vom Verkäufer zurückgenommen werden. Der Schutz und das Limit gelten weltweit und pro Kauf. Für Schäden am Produkt wird nicht gehaftet.
Ausnahmen laut Versicherungsbedingungen: Bargeld, Schecks, Reiseschecks, alle sonstigen Wertpapiere (z. B. Wechsel, Briefmarken), Eintrittskarten, Tickets und andere Berechtigungsscheine; Tiere und Pflanzen; Lebens- und Genussmittel, Kosmetikartikel und Medikamente; Schmuck, Edelmetalle, Edelsteine und Pelze; Gegenstände mit überwiegendem Kunst- oder Liebhaberwert sowie Antiquitäten; Mobiltelefone (Handys); Motorfahrzeuge und deren Teile; Aufnahmen jeglicher Art (z. B. Ton-, Foto-, Video-, Digitalaufnahmen), Computer-Software und Bücher, sofern diese nicht ungeöffnet in der Originalverpackung eingesandt werden; medizinische Hilfsmittel (z. B. Brillen, Geräte, Prothesen, Einrichtungen, Zubehör, Arzneimittel); Gegenstände, die Bestandteile von Haus, Wohnung, Büro, Autos etc. sind (z. B. Garagentoröffner, Alarmanlagen); Aus- und Schlussverkaufsware; gebrauchte, reparierte, ausgebesserte oder um-gebaute Gegenstände; Immobilien (Grundstücke und Häuser); Dienstleistungen aller Art, einschliesslich der Dienstleistungen, die mit der versicherten Ware zusammenhängen (z. B. Installations- bzw. Einrichtungskosten, Garantien, Berechtigungen, Transport oder Mitgliedschaften).
Zugang zu Zusatzversicherungen
Weitere Versicherungen können optional zusätzlich abgeschlossen werden. Dazu gehören Saldo-Versicherung, Reiseversicherung, Cyber Security Versicherung, All Mobile Versicherung, Shopping Versicherung, Tierversicherung, Unfallversicherung.
Über Swisscard
Die Swisscard AECS GmbH ist einer der grössten und umsatzstärksten Kreditkarten-Unternehmen in der Schweiz. Das Unternehmen vertreibt die Kreditkarten von Visa, Mastercard und American Express entweder selber oder bietet „gebrandete“ Kreditkarten in Kooperation mit Unternehmen wie SWISS, Coop, Credit Suisse, etc. an. Hier sind dann oft auch noch die eigenen Bonus- und Partnerprogramme der Unternehmen mit angeschlossen. Swisscard wurde bereits 1998 als Gemeinschaftsunternehmen von Credit Suisse und American Express gegründet. Insgesamt sind ca. 700 Mitarbeiter beim Unternehmen beschäftigt und es werden über 1,5 Millionen Karten betreut. Firmensitz ist in Horgen bei Zürich. Swisscard ist somit ein Kreditkarten Anbieter in der Schweiz, der auf sehr stabilen Beinen steht.
Cashback Card im Vergleich zur Certo Cashback Kreditkarte von Mastercard by Cembra Money Bank
Sie sind sich nicht sicher, ob Sie eine Cashback Card Duo oder Certo Mastercard bestellen sollen? Hier sind die wichtigsten Features der beiden Kreditkarten im Vergleich:
- Gebühren: Sowohl die Cashback Card Duo von Swisscard als auch die Certo Mastercard sind kostenlos – also ohne Jahresgebühr. Bei beiden Karten werden Einkäufe vergütet.
- Cashback: Bei Cashback Cards erhält man bis zu 1 % auf alle Einkäufe – abhängig davon ob man mit Visa / Mastercard oder der American Express Karte bezahlt. Bei Certo erhält man bei drei Lieblingshändlern 1 % Cashback fix und sonst 0,33 %.
- Bargeldbezug: An Geldautomaten ist dies bei beiden Kreditkarten gebührenpflichtig.
- Versicherung: Bei Cashback Cards ist eine Warenrückgabe-Versicherung inkludiert für Waren bis zu 1.000 CHF. Zusatzversicherungen können hinzugebucht werden. Die Certo! One Mastercard World hat ein Versicherungspaket mit SOS-Assistance, Bestpreis-Garantie und Einkaufsversicherung.
- Bonusprogramme: Bei Cashback Cards profitiert man sowohl vom American Express Selects Programm (Günstigere Übernachtungen in Hotels, Restaurants-Deals, etc.) als auch von Mastercard Priceless Cities. Bei Certo hat man nur das Mastercard Bonusprogramm.
Weitere Alternativen
Für Leute, die viel reisen oder Zeit im Ausland verbringen, gibt es andere Karten, wie z.B. die kostenlose DKB Cash Visacard, mit deutlich besseren Konditionen für weltweites Bezahlen. Dort ist das Konto allerdings in Euro. Dafür kann preiswert zwischen den Währungen gewechselt werden.
Da es sich bei der Cashack Duo von Swisscard um eine echte Kreditkarte und keine Prepaid-Kreditkarte handelt, kann es für Personen mit einem ZEK-Eintrag bzw. einer laufenden Betreibung oder Teenager mitunter schwierig sein, eine Karte zu bekommen. Auch ohne laufende Gehaltseingänge wird der Kreditantrag eventuell abgelehnt. Hier gibt es jedoch Anbieter für Prepaid Kreditkarten wie z.B. die Visa Simplycard, wo man schon ab 14 Jahren und auch mit schlechter Bonität eine Prepaid Kreditkarte bekommen kann. Die VIABUY Prepaid Mastercard ist zwar nur in Euro zu haben – und man muss mindestens 18 sein – sonst bekommt hier aber auch jeder eine Kreditkarte.
Wer übrigens plant, die Teilzahlungs-Option öfter zu verwenden oder die Kreditkarte nutzen möchte, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, sollte sich eventuell lieber einen Konsumkredit zu günstigeren Konditionen als bei der Kreditkarte aufnehmen und diesen längerfristig zurückzahlen. Hier können Sie die Kreditrate berechnen und Kreditangebote vergleichen.
Fazit
Wir von Schweiztipps.ch finden beide Cashback-Kreditkarten-Anbieter für die Schweiz interessant. Da es bei Cashback-Cards mit der inkludierten American-Express Kreditkarte jedoch die Möglichkeit gibt fast überall 1 % Cashback zu bekommen – und nicht nur bei 3 Händlern wie bei Certo – würden wir diese aktuell eher bevorzugen.
Hinweis: Bei den Links zur Cashback Kreditkarte handelt es sich um „Affiliate Links“ – Wir bekommen für jede erfolgreiche Registrierung eine Provision. Für Sie entstehen dadurch keine Nachteile!
1 Gedanke zu „Swisscard Cashback Kreditkarte kostenlos – 1% Geld zurück bekommen auf Einkäufe!“
Zumindestens für Bestandskunden sehe das nicht ganz so positiv.
Als im November 2018 COOP die Zusammenarbeit mit Swisscard aufkündigte und zur UBS wechselte, dürfte ein Grossteil der Inhaber der alten SuperCard Plus weiterhin bei Swisscard geblieben sein, denn man musste ja die neue Supercard Plus extra beantragen und die alte separat kündigen. Zumal Swisscard daraufhin mit dem Vorteil warb, statt Superpunkten nun 0,5% Cashback auf die getätigten Umsätze zu erhalten. Freilich wurde auch angekündigt, dass dieser Prozentsatz zeitlich begrenzt ist bis Ende 2019. Ab 1.Januar 2020 würden dann 0,25% Cashback gelten. Diese Rückerstattung war seither stets auf der Monatsabrechnung ersichtlich. Wer nicht auf das neue Angebot eingeht, für den bleibt es dabei.
Zum Vergleich: bei Umsätzen mit der neuen Cashback Master- oder VisaCard gibt es nur 0,2% Rückerstattung. Hinzu kommt – das steht im Kleingedruckten – dass die Rückerstattung nicht mehr monatlich sondern nur noch einmal jährlich abgerechnet wird. Und das auch nur dann, wenn die Kartenbeziehung nicht gekündigt wurde.
Freilich klingen da die 1% Cashback bei Umsätzen mit AMEX weitaus atraktiver. Aber AMEX wird deutlich weniger akzeptiert als VISA/MasterCard, beispielsweise bei ALDI, LIDL nicht, aber auch Digitec / Galaxus nicht. Aber auch die werden nur einmal jährlich gut geschrieben, und das auch nur bei ungekündigtem Verhältnis. Und wer auf Dauer über seine Verhältnisse lebt, kann schon mal die Kündigung riskieren ;-)
Ich jedenfalls werde nicht wechseln.